А пенсионерам можно взять ипотечный кредит

Автор: | 16.07.2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «А пенсионерам можно взять ипотечный кредит». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

  1. Если гражданин получает пенсию на пластиковую карту или сберкнижку банка, то для подачи заявки на кредит, необходимо приложить паспорт и удостоверение пенсионера.
  2. Если пенсия поступает на счёт в другом банке, тогда в Сбербанк необходимо представить справку-выписку из ПФ за полгода.
  3. Если гражданин имеет постоянную регистрацию в РФ, тогда финансовое учреждение не откажет в выдаче денег в долг. Но, если прописка временная, банк может отказать в получении кредита. Это относится к тем случаям, когда окончание периода кредитования превышает срок регистрации в стране.
  4. Многие пенсионеры по приходу в банк за оформлением ипотеки, спрашивают, до какого возраста можно получить данный вид кредита? Специалисты банка будут рассчитывать возраст, чтобы кредит был возвращён до исполнения им 75 лет. Поэтому одним пенсионерам ссуда будет предоставлена на 10 лет, а другим на 15 или даже 20 лет.
  5. Банк сможет снизить процентную ставку по кредиту, если заёмщик предоставит поручителей или созаёмщиков. Ещё один положительный момент при одобрении займа — это размер ежемесячного дохода, чем он выше, тем лучше.
  6. Если имеется возможность, тогда следует открыть пополняемый вклад в данном банковском учреждении. В этом случае большая вероятность того, что банк не откажет в просьбе получить ипотечный кредит.

Ипотечный кредит пенсионерам в Сбербанке

Требование кредитора имеет разумное объяснение. Оплата ипотечного кредита при ставках 10-17% и актуальных ценах на жилье требует высокого уровня доходов. Платеж по ипотечному займу – это 20-30 тысяч рублей ежемесячно. В то же время, по данным статистки, средняя пенсия в России составляет 14 тысяч рублей. Поэтому выше шансы получить согласие кредитной организации у работающих пенсионеров или у тех, кто имеет другие источники дохода.

До какого возраста можно взять ипотеку пенсионеру ответ на этот вопрос зависит от срока. Ипотечный займ выгодно оформлять на 20-30 лет. Чтобы успеть выплатить такой кредит, необходимо получить его задолго до наступления пенсионного возраста. При этом следует учесть: чем короче срок, тем выше процент и больше первоначальный взнос.

Многие банки выдвигают кредитуемым условие обязательного страхования. А справка от врача – неотъемлемая часть пакета документов. Это касается не только пожилых заемщиков, но людям пенсионного возраста страховка обойдется дороже. По оценке страховых компаний клиенты старше 55-60 лет относятся к группе повышенного риска. Поэтому при расчете страховых взносов применяются повышающие коэффициенты.

Тем не менее, страховой полис оформлять выгодно. Так как кредитные организации автоматически повышают процент за пользование кредитом. В случае форс-мажорной ситуации страховка покроет расходы. А «лишний» процент по кредиту платить все равно придется.

В каком банке взять кредит пенсионерам на выгодных условиях

Как и где оформляются льготные кредиты для пенсионеров

Как и где взять кредит под пенсию

Банкротство пенсионера должника по кредиту

Все про кредиты для пенсионеров МВД

Получение кредита под залог недвижимости для пенсионеров

Кредит пенсионеру до 85 лет

Можно ли взять кредит пенсионеру

До какого возраста можно взять ипотеку пенсионеру

Займ для пенсионеров на карту Маэстро (Мир)

Как взять займ пенсионерам без процентов

Как взять займ пенсионеру на карту

Как получить займ на Киви кошелек пенсионерам

Как взять микрозайм пенсионеру и зачем он нужен (Микрокредиты)

Кредит или доступный займ пенсионеру — что выбрать

Возможно ли погашение ипотеки накопительной частью пенсии

Какие документы нужны в пенсионный фонд на погашение ипотеки материнским капиталом

Ипотека для пенсионеров без первоначального взноса

Ипотека для военных пенсионеров: особенности и условия

Как получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку пенсионеру

Чтобы претендовать на получение ипотечного займа в банке, пожилой человек должен подходить под следующие условия, которые предполагает политика финансового института:

  1. Доходов пенсионера должно хватать для выплат по кредиту в полном размере и в назначенный срок. Под доходами для неработающих пенсионеров понимают пенсию и другие социальные пособия, для работающих – заработную плату и пенсию.
  2. По закону ежемесячные выплаты по кредиту не могут превышать 45% доходной составляющей должника, иначе средств на жизнь ему просто не останется.
  3. Пенсионер должен быть готовым погасить задолженность в рекордно сжатые сроки, не только материально, но и морально. Пожилому гражданину важно осознавать, что могут наступить непредвиденные обстоятельства, в соответствии с чем следует рассчитывать свои финансовые возможности, к примеру, при болезни.
  4. В большинстве случаев максимальный возраст пенсионера, которому предоставляется ипотечный заем – 65 лет ко времени возврата долга. То есть если вы оформляете кредит на 3 года, обратиться можно до 62 лет включительно.

Эксперты утверждают, что отчаиваться все равно не стоит – существуют банки, готовые сотрудничать с работающими пенсионерами вплоть до достижения ими возраста 85 лет. А теперь посмотрим на реалии жизни – сколько людей продолжают активно работать в возрасте 85 лет? Мало! В этом вся загвоздка.

Из каждой, даже самой щепетильной ситуации, есть выход – задумайтесь, что вы можете предложить банку. Существует несколько вариантов:

1.Кредитование под залог квартиры или дома, которые принадлежат пенсионеру. Если у вас нет постоянного большого дохода, а желание приобрести новые квадратные метры не исчезает, можно попробовать воспользоваться и предложить взамен собственные залоговые обязательства.

Ипотека пенсионерам в Сбербанке

Наиболее очевидный вариант получения ипотеки пенсионеру – обратиться в те банки, где условие получения – возраст до 65 лет на момент погашения займа. Таким образом, срок кредита оказывается 5-10 лет.

Подобные предложения есть у многих банков: «Банк жилищного финансирования», «Глобэкс банк», «Металлинвестбанк», «Левоборежный». Правда, часть из них в качестве дополнительного требования выдвигают стаж работы, так что получить кредит удастся не всем пенсионерам.

Другие банки более либеральны по части возраста и разрешают отдавать долг до исполнения 70 лет (например, «АК Барс») или даже 75 («Сбербанк»).

Другие условия получения – это страхование жизни (чтобы долг могли покрыть страховщики) либо привлечение поручителей – детей, внуков и т.д. Ипотека без поручителей и страхования в старшем возрасте не выдается либо процент там совершенно сумасшедший.

Вообще бывает лучше оформить кредит на кого-то из членов семьи, находящихся в трудоспособном возрасте, даже если по факту выплачивать его будет пенсионер.

Порядок оформления стандартный — нужно заполнить анкету в банке и предоставить пакет документов:

        1. Паспорт;
        2. Справку из Пенсионного фонда;
        3. Страховое пенсионное свидетельство;
        4. Справку по форме 2 НДФЛ;
        5. Справку с места работы по форме банка.

Некоторые просят даже выписки с банковских счетов, дабы убедиться в платежеспособности. Этому требованию ни в коем случае не стоит возмущаться – оно вполне правомерное.

Если в иных банках действуют общие условия, предусматривающие обязанность клиента вернуть займ до достижения им 70-ти летнего возраста, то в Сбербанке эта планка поднята до 75 лет.

Заемщику, достигшему возраста выхода на пенсию, необходимо предоставить в отделение банка определенный пакет документов. Непременно потребуется подтверждение платежеспособности клиента – НДФЛ с места работы, если человек еще не прекратил исполнять свои трудовые обязанности, или справку из Пенсионного фонда.

А вот дают ли ипотеку пенсионерам, чей доход недостаточно высок для того, чтобы покрыть ту сумму, на которую составляется заявка в банк? Учитывая, что пенсии, как и зарплаты у всех разные, банки выдают ипотеку под залог имущества или при наличии благонадежного поручителя с достаточным уровнем дохода.

То же самое относится и к случаям, когда пенсионер вообще не может подтвердить свой доход никакими документами. Безусловно, такой займ подразумевает более высокую процентную ставку, а также обязательное страхование, но это оправдывается повышенными рисками самого банка.

Если же реально смотреть на вещи, то ипотека для пенсионеров – не столь радужная картина, какой бы ее хотелось видеть людям преклонного возраста. Не каждый банк пойдет на это, даже если им и предусмотрен подобный кредитный продукт.

Ипотека – кредитный продукт, ориентированный, в первую очередь, на людей молодого и среднего возраста. Однако, бывает и так, что ипотека пенсионерам также становится необходимой.

Приобретение дачи или участка, а тем более дома или квартиры не всем пожилым под силу. Но дают ли ипотеку пенсионерам российские банки? С какими трудностями столкнется пожилой человек при оформлении ипотечного займа?

Условия для работающих пенсионеров на сегодняшний день ничем не отличаются от стандартных требований к прочим заемщикам. Единственный нюанс — взять кредит на длительный срок вы все же не можете, в силу своего возраста.

Так, например, в Россельхозбанке возможно оформить ипотеку клиенту в возрасте до 65 лет. При этом срок возврата займа должен произойти до того момента, когда заемщику исполнится 65. То есть, если вы женщина 55 лет, то максимальный срок кредитования для вас составит 10 лет.

При этом вы должны предоставить полный пакет документов, который требуется от любых категорий заемщиков. Занятость подтверждается документально — справкой 2НДФЛ и заверенной работодателем копией трудовой книжки.

Кредиты Сбербанка пенсионерам 2020: льготные проценты и удобные условия

Чтобы пенсионеру сегодня взять льготный кредит в Сбербанке, необходимо, чтобы заемщик соответствовал ряду требований.

Кому из пенсионеров дадут кредит в Сбербанке

Сегодня банк предъявляет довольно строгие требования к заемщикам. В частности, желательно получать пенсию или другие социальные выплаты на счет, открытый в Сбербанке. Это позволит получить деньги по минимальной ставке.

Кроме этого, возраст заемщика на момент возврата потребительского кредита Сбербанка без поручителей должен составлять не более 70 лет, займа под залог недвижимости — не более 75 лет, а с поручителем — до 80 лет.

Для клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке России, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев, а стаж на текущем месте работы — не менее 3 месяцев.

Документы для получения кредита в Сбербанке для пенсионеров

Сегодня в Сбербанке есть возможность уменьшить проценты по займу в рамках осенней акции. По ее условиям, после 6 месяцев ставка может быть снижена на 1,5%. Но для этого надо оформить займ на сумму от 300 000 ₽ и срок от 10 месяцев, а затем оплачивать его строго по графику без просрочек и досрочного погашения в первые 6 месяцев. Если эти условия соблюдаются, ставка будет автоматически уменьшена на 1,5%.


Кредит Сбербанка под залог недвижимости для пенсионеров

Предоставляется на любые цели под залог недвижимости, имеющейся у клиента. Этот кредит Сбербанка особенно выгоден для пенсионеров тем, что возраст заемщика на момент его возврата, может составлять до 75 лет.

Но банк страхует себя, указывая на то, что, если займ предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, то возраст на момент возврата денег ограничивается 65 годами.

  • Кредит для пенсионеров в Совкомбанке 2020: проценты, условия, калькулятор
  • Кредит ВТБ для пенсионеров 2020: процентные ставки и условия
  • Почта Банк: кредит пенсионерам «Льготный» в 2020 году
  • Кредит Россельхозбанка пенсионерам 2020: какие сегодня проценты и условия

Сумма Ставка Решение по кредиту

Не так давно многие банки ввели новые условия кредитования, которые затронули и пенсионеров. Сегодня любой человек в возрасте от 21 до 65 лет может претендовать на получение ипотечного кредита. Главное, чтобы на момент погашения последнего взноса заемщику было менее 75-ти лет. Многие пожилые люди получили шанс взять ипотеку для пенсионеров по семейной программе, то есть, с созаемщиками. Пенсионный возраст в России начинается у мужчин в 60 лет, у женщин в 55, а это значит, что на выплату кредита останется до 15-20 лет. Для оформления ипотеки необходим такой же пакет документов, как и для остальных граждан. Отметим, что специальные предложения банков для пенсионеров недоступны, а вот базовый пакет – вполне.

Ипотека для пенсионеров без первоначального взноса дает шанс многим людям преклонного возраста на приобретение своего жилья. Обязательным условием в данном виде ипотечного кредитования является залог приобретаемой недвижимости. Следует помнить, что займы без первоначального взноса оформляются по существенно большей процентной ставке – это на 2-5% выше. К примеру, если внести 30% от стоимости квартиры, то процентная ставка снизится на 2-5%.

Вас волнует вопрос: «Дают ли ипотеку неработающим пенсионерам?». Да, такое возможно. Вышедшие на пенсию люди могут рассчитывать на получение ипотечного кредита всего по двум документам (например, как в Сбербанке): пенсионному удостоверению и паспорту гражданина РФ. Но одобрения придется ждать несколько недель, поскольку банку нужно время, чтобы сравнить все «за» и «против». Если банк посчитает неработающего пенсионера платежеспособным, то одобрит ипотеку под залог взятого в кредит жилья. В процессе рассмотрения заявки тщательно проверяется кредитная история человека. Если были просрочки или есть непогашенные задолженности, то об ипотеке стоит забыть.

Обычно в роли созаемщиков выступают родственники клиента: жены, мужья, матери отцы. Разумеется, нередко родители заемщика пребывают в пенсионном возрасте и чаще всего не работают. Вопрос о том, может ли пенсионер стать созаемщиком по кредиту, возникает часто. Но ответ один – нет, не может. Созаемщиком не может стать лицо, достигшее возраста 60-ти лет. Да и тем, кому меньше этого возраста, стоит хорошо подумать, нужно ли вешать на себя такие обязательства, ведь в случае просрочек и невыплат бремя перед банком в полной мере ляжет на плечи пенсионера. Но созаемщик делит с клиентом банка не только обязанности, но и права. Он может рассчитывать на долю в жилье, взятом по ипотечной программе.

В последнее время получить ипотечный кредит удается даже пенсионерам. Проще всего данная процедура проходит у работающих пожилых людей, которые могут предоставить документы о «белой» заработной плате и тем самым подтвердить свой доход, помимо пенсии. Но тут стоит учесть возраст заемщика. Чем ближе 75-летний рубеж, тем меньше шансов на одобрение заявки по кредиту или выше процентная ставка и больше первоначальный взнос. Ни один банк в России не выдаст ипотечный кредит, если риск превысит выгоду. Пенсионеры однозначно попадают в группу повышенного риска, поэтому ждать низких процентных ставок или минимального первоначального взноса не приходится.

  1. Изучите требования выбранного вами банка. Акцентируйте внимание на требуемый возраст заемщика, минимальный уровень дохода, обязательный пакет документов.
  2. Убедитесь, что за вами не числятся другие долги.
  3. Рассчитайте максимальную сумму кредита с учетом текущего уровня доходов. К примеру, если пенсионер получает пенсию в размере 15 000 рублей ежемесячно, то на 2 года ему выдадут не более 100 000 рублей (с учетом планируемой долговой нагрузки).
  4. Подготовьте все необходимые документы: свой гражданский паспорт, второй документ, удостоверяющий личность (например, пенсионное удостоверение) и справку о доходах/выписку из ПФР (если нужно).
  5. Подайте заявку на кредит, указав свои данные и задав интересующие вас параметры кредита. Будьте внимательны при заполнении анкеты и не допускайте ошибок.

После одобрения вашей заявки банк направит заемщику соответствующее уведомление. Забрать кредит наличными можно в отделении либо одобренная сумма будет начислена пенсионеру на счет его банковской карты.

Максимальная сумма

Срок кредита

Ипотечный кредит на приобретение квартиры у застройщика в рамках постановления Правительства РФ от 23.04.2020 №566

ставка

Пенсионеры в возрасте от 55-60 лет вполне могут оформить ипотечный кредит в банках. Большинство кредиторов требует, чтобы ипотека была выплачена до 65 лет, но есть ряд банков, которые более лояльны к заемщикам-пенсионерам. Их возрастные ограничения установлены на уровне 70-85 лет.

Если воспользоваться такой кредитной программой, то выплачивать кредит можно женщинам до 15-30 лет, а мужчинам до 10-25 лет.

Более подробно о том, дадут ли ипотеку пенсионерам, мы писали в отдельной статье.

Ипотечный кредит можно взять без поручителей, если на момент его возврата заемщику исполнится 65 лет. Такие требования выдвигают большинство банков.

А вот более длительные сроки кредитования – до 75 и 85 лет часто требуют привлечения созаемщика или поручителя. Например, ими может быть супруга (супруг) заемщика, если в отношении приобретаемого объекта недвижимости не заключается брачный договор.

Поручителем может также являться ближайший родственник, доход которого учитывался при расчете суммы кредита.

Настоятельно рекомендуют заемщику также застраховать свою жизнь и здоровья в надежной, аккредитованной в банке компании. Тариф по такому полису будет выше, чем для молодых заемщиков, зато в случае внезапного заболевания можно будет получить выплату.

Пенсионер должен соответствовать требованиям банка-кредитора. Это значит, что он должен быть гражданином РФ, с постоянной или временной регистрацией.

В качестве источника доходов для оценки кредитоспособности клиента может выступить пенсия, которая выплачивается государством, а также негосударственным пенсионным фондом. Если пенсионер до сих пор работает, то можно заказать в бухгалтерии справку о доходах.

Выдвигают банки и возрастные ограничения на момент окончания срока кредита. В большинстве случаев это все же 65 лет и лишь у некоторых банков – 75-85 лет. У заемщика должна быть позитивная кредитная история.

Кроме того, он должен подтвердить наличие первоначального взноса, например, принести справку о состоянии текущего счета, где лежат деньги.

Ипотечный кредит можно взять на покупку жилья на первичном, вторичном рынке. Это может быть квартира, таунхаус, дом с участком или апартаменты (нежилые помещения). Банки не ограничивают выбор недвижимости для пенсионеров.

Они вправе покупать любое жилье, которое может быть передано в залог банку-кредитору. Для этого недвижимость не должна находиться в аварийном фонде, иметь деревянные перекрытия или стены и процент износа более 70%.

Важно! Пенсионерам доступно не только готовое жилье, но и квартиры в строящихся домах. Однако если пожилые люди берут кредит под залог уже имеющейся недвижимости, то максимальная сумма займа может быть немного меньше, чем для молодых заемщиков.

Далеко не все банки согласны выдавать кредиты пенсионерам, которые смогут их выплатить до 75 лет. В основном предельный срок составляет 60-65 лет. Из первой двадцатки лидеров по объему выданных ипотечных кредитов это готовы сделать только три банка.

Можно выплачивать ипотеку банков:

  • Сбербанк (до 75 лет).
  • Россельхозбанк (до 65-75 лет).
  • Совкомбанк (до 85 лет).

Сургутнефтегазбанк и банк «Барс» могут выдать ипотеку до наступления 70 лет. Аналогичные требования выдвигаются и к созаемщикам.

Срок возврата ипотечного кредита в Сбербанке полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика. Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами. Кредит можно взять по ставке от 8,6% годовых на покупку жилья на первичном или вторичном рынке.

В Россельхозбанке стандартное возрастное ограничение – 65 лет на момент выплаты ипотеки, но если есть созаемщики, то сроки продлеваются до 75 лет. Требуется также чтобы до момента исполнения заемщику 65 лет должно пройти не менее половины срока кредита. Ставки по кредитам от 8,8% годовых в рублях.

Самые льготные условия предусмотрены в Совкомбанке. Кредитор разрешает выплачивать ипотеку до 85 лет. Ставки по ипотеке от 11,4% годовых, а для оформления займа достаточно минимума документов. В кредит можно приобрести любую ликвидную недвижимость в регионе расположения отделения банка.

Подробнее о том, в каких банках пенсионер может взять ипотеку, читайте тут.

  1. У ипотеки для пенсионеров увеличен максимальный возраст возврата кредита. Обычно заемщику должно исполниться не более 60-65 лет на момент погашения ипотеки, если речь идет об ипотеке для пенсионеров – это возраст может быть увеличен до 70 или 75 лет.
  2. Пенсионеры зачастую могут получить ипотеку по минимальной ставке. Дело в том, что они получают пенсию, а пенсия – это «железные» доходы, идущие от государства. С точки зрения банка, пенсионер – надежный плательщик, поэтому пенсионеры могут рассчитывать и на минимальную ставку, и на минимальный первоначальный взнос.

В чем отличия ипотеки для пенсионеров от обычной?Какие требования банки предъявляют к пенсионерам?

Если не считать послаблений по возрасту, к пенсионерам предъявляются обычные требования – гражданин РФ с пропиской и постоянным доходом. Нюанс: некоторые банки выдают ипотеку только работающим пенсионерам. В отношении вида пенсии ограничений нет – это может быть как трудовая пенсия по возрасту, так и пенсия по инвалидности/потере кормильца. Главное – иметь выписку из ПФР.

Какие документы необходимо предоставить для получения ипотеки?

Стандартный пакет:

  • паспорт,
  • трудовая книжка,
  • 2-НДФЛ или выписка из налоговой,
  • второй документ на выбор,
  • свидетельство о браке (если есть),
  • СНИЛС,
  • ИНН (не всегда).

Дополнительно пенсионерам нужно предоставить справку о получении пенсии и выписку с пенсионного счета – и то, и то можно взять в ПФР.

Что влияет на вероятность одобрения со стороны банка?

Общих факторов – около сотни, и банки их не раскрывают. Практически точно известно, что на одобрение влияет кредитная история, ежемесячный доход и наличие других кредитов. Собственно, на эти факторы в первую очередь и стоит опираться: вероятность одобрения сильно снижается при плохой кредитной истории (и снижается до нуля, если есть текущие просрочки), малом ежемесячном доходе и в том случае, если платеж по предполагаемой ипотеке + остальные платежи по кредитам в сумме будут съедать более 35% ежемесячного дохода клиента.

Как оформить заявку на получение ипотеки?

Для начала – выбираете банк и предложение (они есть на этой странице, сверху). При подборе можете воспользоваться фильтрами – указать примерную сумму, первоначальный взнос и так далее. Затем – жмете «Перейти на сайт», попадаете на форму заполнения заявки. Подаете заявку, получаете предварительное решение от банка, предоставляете им документы, получаете одобрение. Получаете одобрение, получаете деньги, покупаете недвижимость, платите по кредиту.

Какова продолжительность ипотеки для пенсионеров?

Чаще всего попадаются предложения до 25 или до 30 лет. Выше не бывает, ниже – очень редко. Но нужно учитывать, что взять пенсионеру по возрасту взять ипотеку на 30 лет не удастся – у каждого предложения есть предельный возраст, до которого нужно вернуть кредит. Если вам – 59, а предельный возраст по предложению – 70, максимум вы возьмете ипотеку на 11 лет.

Какое жилье может быть куплено в ипотеку для пенсионеров?

Любое: и новостройки, и строящееся жилье, и квартира на вторичке, и частный дом. Каких-либо отличий от обычной ипотеки здесь нет.

Что влияет на процентную ставку по ипотечному кредиту?

Благонадежность заемщика. Банки не рассказывают, как формируется процент по кредиту для отдельного человека, но эмпирически выяснили, что важны:

  • Кредитная история. Если у человека когда-то были проблемы, ему либо вообще откажут, либо дадут большую ставку.
  • Первоначальный взнос. Чем он выше, тем меньше %.
  • Наличие вкладов в банке, в котором вы берете ипотеку. Если вклад – процент снижают.
  • Сумма постоянного дохода. Больше – лучше.
  • Источник постоянного дохода. Чем надежнее источник (пенсии, работа в крупной компании и т.д.), тем меньше %, который требует банк.

Какая страховка является обязательной?

Обязательная – страхование недвижимости, которую вы берете в ипотеку. Страхование жизнь, здоровья и титула – условно-добровольные. Почему условно? Потому что за отказ от страхования жизнь и здоровья (а в некоторых банках – и титула) банк увеличит процентную ставку, и зачастую это увеличение делает отказ от страховки невыгодным.

Как уменьшить процент по ипотеке для пенсионеров?

  1. Стоит начать получать пенсию на карточку банка, в котором собираетесь брать ипотеку. Банк будет видеть ваши реальные доходы, что сыграет в плюс.
  2. Перевести вклады (если есть и если это возможно) в этот же банк. Кроме того, если у вас есть какой-то дополнительный доход – обязательно возьмите выписку из налоговой/трудовой договор/выписку со счета, наличие доп. дохода может существенно снизить ставку.
  3. Закрыть все текущие кредиты, чтобы снизить долговую нагрузку.

Пенсионер – понятие широкое. Пенсионерами не всегда становятся в 65 лет (мужчины) и в 63 года (женщины), они не всегда получают мизерную пенсию и не всегда, получив пенсионное удостоверение, оставляют работу.

Однако и банки в отношении клиентов делаются более лояльными. Ряд организаций устанавливает в качестве верхнего возрастного предела для заемщика не 65, а 75 и даже 85 лет к моменту погашения ипотечного кредита.

Если пенсионер обращается в банк, установивший для заемщиков возрастные рамки 20 (21) – 75 (85) лет, то при наличии постоянного дохода в виде пенсии и тем более заработка (если речь идет о работающем пенсионере) он может улучшить свои жилищные условия, взяв ипотеку в возрасте 63-65 лет.

Срок кредитования в среднем составит 20 лет. Однако банк может оценить возраст клиента как возможный риск в его финансировании и назначить краткие сроки действия ипотечного договора: с возрастом клиента повышается шанс утраты им трудоспособности и платежеспособности.

Отдельную категорию пенсионеров составляют те, кто не выходит на пенсию в силу возраста, а имеет право на досрочную (льготную) пенсию. Это многодетные матери с тремя и более детьми, женщины, работающие на Крайнем Севере и родившие второго (или следующего) ребенка, представители «вредных» профессий. При условии платежеспособности им проще взять ипотеку, чем обычным пенсионерам. А военные пенсионеры могут брать ипотеку с господдержкой.

Если ипотеку берут клиенты преклонного возраста, то им стоит быть готовыми к тому, что банк может снизить общую сумму кредитования или сократить его срок. Финансовая организация решает каждую ситуацию индивидуально. Оформляя заявку на ипотеку, пенсионер может осмыслить свои возможности по выплате ссуды.

Наиболее общие требования к пенсионерам как заемщикам сводятся к следующим.

  • Гражданство РФ;
  • Постоянная регистрация;
  • Соответствующий условиям ипотеки уровень дохода. Если соискатель – работающий пенсионер, его шансы на получение ипотеки существенно возрастают. Доходы должны быть подтверждены документально;
  • Положительная кредитная история. Невыплаченный кредит или просроченные платежи уменьшают шансы любого соискателя, независимо от возраста.

Вопрос получения пенсионером ипотеки без поручителей сложный, так как кредитование клиентов пенсионного возраста до 75 лет все же остается для банка сопряженным с рисками. Те, кто получает пенсию не по возрасту, а за выслугу лет, могут рассчитывать на бо́льшую лояльность банка, чем другие клиенты, и поручители в большинстве случаев им не требуются.

Клиенты, вышедшие на пенсию по возрасту, в этом смысле находятся в более затруднительном положении. Однако и здесь можно предложить несколько путей кредитования без поручителей.

  1. Наличие созаемщиков. Этот способ удобен, если вышедший на пенсию клиент состоит в официальном браке: по закону супруг/супруга заемщика автоматически становится созаемщиком (если только ранее не был оформлен брачный контракт, в котором прописано раздельное владение собственностью). Однако созаемщик не обязательно супруг: любой родственник или даже третье лицо по закону может выполнить эту функцию. Если дебитор привлечет к ипотеке созаемщиков с высоким уровнем дохода (и более молодого возраста), шансы получения ипотеки у него существенно возрастут.
  2. Наличие в собственности пенсионера недвижимости, которая станет дополнительным ипотечным залогом. В самом широком смысле ипотека – это кредит под залог жилья, но не обязательно приобретаемой недвижимости. Если у пенсионера уже есть жилье, он может использовать его в качестве залога по договору. Банки пойдут на соглашение с такими клиентами.

Прежде чем искать созаемщиков, соискатель пенсионного возраста должен понимать, что, в отличие от поручителя, созаемщик имеет право на долю в покупаемой недвижимости. Зато в случае ухудшения финансового положения заемщика-пенсионера, созаемщик обязан выплачивать долг по условиям ипотечного договора, тогда как поручитель может быть привлечен к ликвидации долга только через суд.

Можно утверждать, что одобрение ипотеки банковской организацией тем вероятнее, чем больше гарантий предоставит заемщик. А одной из таких гарантий (наряду с созаемщиками и залоговым жильем) является поручитель.

Можно ли пенсионеру взять ипотеку?

Пенсионеру до 75 лет, как и другому заемщику, доступна для ипотеки разная
недвижимость.

Это:

  • Квартира из первичного или вторичного жилищного фонда или в строящемся доме;
  • Дом (при наличии права собственности на земельный участок, соглашения со строительной компанией, разрешения на строительство, а также готового проекта дома и сметы);
  • Дача (если есть право собственности на дачный участок и если само строение соответствует ряду требований – пожарной безопасности, наличию коммуникаций и т.д.);
  • Гараж.

Все эти объекты недвижимости имеют разную цену, потому некоторые из них более, а некоторые менее вероятны для клиента пенсионного возраста как объекты жилищного кредитования.

Действия пенсионера – соискателя ипотеки – практически ничем не отличаются от действия любого другого потенциального заемщика. Сначала оформляется заявка, в которой указываются персональные и контактные данные заявителя, его доход, оговаривается желаемая сумма кредита и сроки его погашения. Заявка – это стандартный документ, позволяющий банку оценить платежеспособность и благонадежность заемщика.

Заявку на ипотеку можно оформить на сайте выбранного банка.

Заявку рекомендуется заполнять как можно точнее и подробнее, ведь она дает банку общую картину возможностей соискателя.

В случае одобрения заявки заемщик обращается в банковское отделение с подтверждающими документами: паспортом, справкой о наличии пенсионных выплат, справкой о доходах (если пенсионер работает), свидетельством о праве собственности на недвижимость, если подразумевается дополнительный залог.

После одобрения заявки в течение нескольких месяцев по условиям кредитора заемщик предоставляет банку документы на приобретаемую недвижимость.

Далее оформляются ипотечный договор и договор купли-продажи (или долевого участия). После подписания этих бумаг ипотечный договор проходит регистрацию в Росреестре, и заемщик переоформляет недвижимость на себя. На этом этапе продавец получает всю сумму, а покупатель становится собственником приобретенного недвижимого имущества.

При оформлении ипотеки обязательно страхование залогового жилья. Однако, учитывая возраст заемщика, можно предположить, что банк потребует от пенсионера оформления личного страхования.

Взятие ипотеки пенсионером имеет определенные плюсы.

  • Улучшение условий проживания;
  • Кредитование без первичного взноса, если заемщик делает залоговой уже имеющуюся у него недвижимость.

Перед пенсионерами открывается и возможность обратной ипотеки. Это кредитование под залог имеющегося у пенсионера жилья. Заемщик не оплачивает кредит, но залоговое жилье по условиям договора после смерти заемщика отходит банку.

Для получения кредита в Россельхозбанке пенсионер должен соответствовать ряду требований:

  • Быть гражданином России с официальной регистрацией в стране.
  • Получать пенсию от государства.
  • Быть не старше 75 лет на момент полного исполнения кредитных обязательств.
  • Иметь доход, позволяющий запрашиваемую сумму.
  • Иметь все требуемые документы.

Со скольки лет выдается кредит по пенсионной программе, не установлено, ведь отчисления от государства могут получать и молодые люди. До какого возраста – регулируется тоже нечетко, но так, чтобы клиент успел погасить долг до наступления 75 лет.

Ссуду выдадут человеку, получающему пенсию:

  • По возрасту.
  • По инвалидности.
  • За в выслугу лет.
  • Социальную.
  • По другим причинам, установленным законодательством.

Условия кредитования и процентные ставки от этого не меняются. Банк учитывает доход клиента при установлении суммы, выдаваемой в долг. Разрешается привести созаемщиков для увеличен лимита кредитования.

До какого возраста дают ипотеку на жилье? Ипотека для пенсионеров

На сайте РСХБ представлены условия кредитования для ознакомления, но для упрощения там есть онлайн калькулятор. В нем можно рассчитать, какая будет переплата и процентная ставка. Достаточно указать условия взятия – сумма, срок, размер ежемесячного дохода, поставить галочки при наличии льгот. Калькулятор выдаст все данные по кредиту, и тогда можно решать о целесообразности его оформления.

Петр, Саратов

Я считаю, что Сельхозбанк самый надежный банк в России. Хотел рефинансировать кредит в Россельхозбанке, но так как мне уже 71 год, то сотрудница прямо сказала, что шансов мало. Заявку оставил, и таки пришло одобрение. Ставка на 4% ниже, чем была по кредиту.

Зинаида, Ярославль

С месяц назад подала заявку на кредит, одобрили ее спустя две недели. Просила 100 тысяч и мне дали их, потому что до сих пор работаю и получаю зарплату почти 11 тысяч, плюс пенсия.

Валентин, Брянск

Рассчитывали сделать детям подарок на свадьбу, помочь с покупкой квартиры. Но в банке отказали в кредите на 200 тысяч. Причину не назвали, мне пока только 65 лет, и я работаю. Жена не работает, но моего дохода хватило бы.

Перед подачей кредитной анкеты пенсионер должен рассмотреть ряд ключевых условий по выдаче ипотечной ссуды, которые характерны для большинства банков:

  1. Процентная ставка при покупке квартир в новостройках и во вторичном жилищном фонде составляет 9,0–10% годовых. При оформлении нецелевого кредита под залог существующей недвижимости, выкупе дома с участком или приобретении отдельного земельного участка ставка увеличивается до 10–12% годовых.
  2. Минимальный размер кредита составляет 300–600 тыс. р. Максимальная величина займа ограничивается фиксированной суммой в 20–60 млн р. либо стоимостью приобретаемого помещения (кредит в этом случае не может превышать 75–85% от цены на недвижимость).
  3. Первоначальный взнос, как правило, не может быть ниже 10–30% от стоимости жилплощади.
  4. Срок кредитования ограничен максимальным возрастом заемщика, и не превышает 5–10 лет.

Ипотека выдается работающим пенсионерам. До какого возраста можно взять займ и при каком стаже его дают?

  1. Возраст подачи заявки: 55–65 лет.
  2. Максимальный возраст на дату полного погашения обязательств: 65–75 лет.
  3. Общий стаж должен превышать один год за последние 5 лет.
  4. Текущий стаж — больше 6 месяцев.

Ипотечный договор содержит конкретные параметры покупаемой жилплощади. Они общие для всех заемщиков (в том числе и для пенсионеров). Приобретаемая квартира должна соответствовать следующим требованиям:

  1. Помещение построено в регионе присутствия банка.
  2. В жилплощади отсутствует незаконная перепланировка.
  3. Квартира подключена к центральным системам водоснабжения, электросети и отоплению.
  4. Многоквартирный дом не подпадает под нормы законодательства о капитальном ремонте ветхого жилья.

Если предметом договора является частный дом, его технические характеристики должны соответствовать следующим условиям:

  1. Строение расположено в черте поселения.
  2. Здание подключено к базовым коммуникациям.
  3. К дому подходит асфальтированная региональная дорога.


Похожие записи:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *